住宅ローンの審査基準

ブラックリストに載っていても、住宅ローンは借りられる?


まず、「ブラックリスト」という固有のリストは存在しません


金融業界での「ブラックリスト」とは、
個人信用情報に事故記録(延滞、債務整理、代位弁済等)が記載されていること
を意味します。


各種ローンやクレジットカードの支払いなどの返済に何らかの問題があった場合に"事故"
として記録し、この情報は、個人信用情報機関が管理し、金融業界全体で共有しています。

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個人信用情報機関は4つあり、1つの情報機関に事故記録が載るだけでも、データはすべて
の情報機関で共有されます。データは個人信用情報交流システムによりネットワーク化され
過剰な貸付を防止したり、多重債務者の防止のために利用されています。


一定期間を経過するとデータは抹消されますが、その内容次第で7年から10年の期間を要
すると言われていますが、具体的な詳細は明らかにされていません。


住宅ローンの審査では、必ず個人信用情報機関に本人の過去と現在の他のローンの借入れ状
況を確認しますので、現在では完済していても、過去の事故記録のデータが残っていたら審
査は通りません。


審査で落ちる理由を金融機関はハッキリと教えてくれませんが、このように過去の返済に問
題があった人は多いようです。


住宅ローンの申込以外にも、「クレジットカードが作れない」「各種ローンを組むのが難
しくなる」
など、いろいろ制約が出てきます。


 *個人信用情報機関とは・・
  ・全国銀行個人情報センター(金融機関・銀行系カード会社・保証会社などが加盟)  
  ・CIC(信販会社・クレジット会社・リース会社などが加盟)
  ・CCB(信販会社・リース会社・消費者金融などが加盟)
  ・テラネット(銀行系消費者金融や銀行系・流通系クレジット会社が加盟)




ブラックリストの対象者とは?


ブラックリストに載る規準はハッキリされていませんが、主に次の理由が考えられます。




  1.ローンやキャッシングなどの返済を3ヶ月以上滞納した人  

  2.自己破産をした人

  3.任意整理をした人

  4.個人再生手続きをした人      ・・・など



中には「過払い請求」をした場合にも、ブラックリストに載ってしまうこともあるようですが、
この場合は滞納などの"事故"ではなく、正当な請求行為ですので、事故登録を行った会社に
「事故情報取消し申立書」を提出して事故情報を取り消してもらえます。




自分がブラックリストに載っているか確認できる


ブラックリストに載る規準はハッキリしていませんので、


「もしかして自分もブラックリストに載っている可能性があるのでは?」


と心配されている方もいらっしゃるかと思います。


もし、心当たりがあり心配なら、ご自身の個人情報を確認されてみてはいかがでしょうか?
詳しい方法は各信用情報機関のホームページでご確認ください。


ただし、個人情報を見ることができるのは、原則、本人のみですが、例外的に本人からその許可を
得た人が見ることも可能です。例外的に、「本人からその許可を得た人」とは、新規に借金をする
場合に審査の条件として申込者の個人情報の開示が必要になります。


住宅ローンの申込に際しても、本人より必ず「個人情報についての利用同意書」を提出してもらい、
これにより各金融機関で個人信用情報の確認をとるのです。


残念ながら、ブラックリストに載っている状態で住宅ローンを申し込んでも、審査を通過するのは
難しいでしょう。
ブラックリストの内容・仕事・収入・自己資金の状況によっては、住宅ローンを組めるケースも
まれにあるようですが、ほとんどは無理とお考えください。


まだ他のローンが残っている場合は、早めに返済し、ブラックリストに事故記録が載っている人は
データが消えるまでは、自己資金を貯めるなど、今できることをしましょう。




審査に通るか不安な人へ。申し込むならココがおすすめ!


過去にブラックリストに載ってしまった経験がある人が、住宅ローン審査に申し込むのは
とっても勇気がいることです。


「審査に落ちてしまったらどうしよう?」


「どの銀行なら、審査に通るのだろう?」


と不安に思われる人も少なくないはず。



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住宅ローンの審査って、金融機関ごとに所定の用紙に同じ事を何度も書いて提出するのは、
手間も時間もかかって大変です。


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